Doradcy finansowi

www.infinanse.com.pl

Miesiąc: Grudzień 2015

Jak dostać kredyt?

Obserwując zachowania współczesnych ludzi, zauważyć można, iż życie na kredyt stało się czymś normalnym. W ciągu ostatnich kilku lat Polacy chętnie sięgają po kredyty. W zależności od rodzaju kredytu, złożyć  w banku musimy różne dokumenty. Aby dostać kredyt najpierw sprawdźmy swoją zdolność kredytową by uniknąć późniejszego rozczarowania, gdy złożony przez nas w banku wniosek nie uzyska akceptacji. W sieci znajdziemy kalkulatory, głównie na stronach banków oraz instytucji finansowych, które pozwalają określić nam na jaki kredyt możemy liczyć. Jeśli nie potrafimy sami tego zrobić udajmy się do doradcy finansowego. Usługi doradców, w przeważającej większości są bezpłatne, gdyż za ich czas pracy płacą im banki. Doradca finansowy bardzo dokładnie przeanalizuje naszą zdolność kredytową.

Zdjęcie znalezione na stronie Pixabay.com

Oprócz zarobków pod uwagę będzie brana umowa na jaką jesteśmy zatrudnieni, nasza pozycja społeczna, oszczędności itd. Wszystko to określa sumę jaką pożyczyć może nam bank. Po obliczeniu naszej zdolności kredytowej pora określić na jaki cel potrzebujemy kredytu czy chcemy kupić samochód, mieszkanie czy zamierzamy poczynić pewne inwestycje. W zależności od tego wybieramy odpowiedni kredyt, oferta banków jest bogata. Następnie wypełnić musimy odpowiedni wniosek i złożyć dokumenty wymagane do rozpatrzenia wniosku. Tu w zależności od rodzaju kredytu można mówić o różnych wymaganiach.

Przy kredytach krótkoterminowych wymagania te są niewielki. Jednak gdy staramy się już na przykład o kredyt inwestycyjny, to musimy przygotować konkretny biznes plan, zawierający określone działania i wskazujący zyski jakie z tego wynikną. Po złożeniu wniosku, pozostaje nam już tylko czekać na decyzje banku. Jeśli jest pozytywna podejmowane są następne czynności związane z udzieleniem kredytu. Rozpatrywanie wniosku kredytowego trwa różnie, w zależności od banku i rodzaju kredytu. Jeśli jest to kredyt hipoteczny trwać to może nawet miesiąc czasu, choć banki starają się w jak najkrótszym czasie oceniać zdolność kredytową.

Kredyty hipoteczne

Młodzi ludzie znajdują się obecnie w bardzo trudnej sytuacji, biorąc pod uwagę możliwości mieszkaniowe. Coraz więcej dorosłych, trzydziestoletnich Polaków mieszka ze swoimi rodzicami. To wszystko jest wynikiem niskich zarobków. Ludzi nie stać na zakup mieszkania. Wyjściem z tego typu sytuacji są kredyty hipoteczne. Są to kredyty długoterminowe, a ich zabezpieczeniem jest hipoteka. Aby dostać taki kredyt spełnić trzeba określone wymagania i przejść przez poszczególne procedury. Uzyskanie kredytu hipotecznego wiąże się z wieloma aspektami, z którymi osoba nie posiadająca odpowiedniej wiedzy może sobie nie poradzić. Warto w takiej sytuacji skorzystać  z pomocy doradcy finansowego. Kredyty hipoteczne opiewają na duże sumy pieniędzy, w związku z czym banki bardzo dokładnie sprawdzają zdolność kredytową człowieka.

Zdjęcie znalezione na stronie Pixabay.com

Osoby nie posiadające zdolności kredytowej nie mają co liczyć na kredyt hipoteczny i poszukiwać muszą innych rozwiązań. Następny warunek stanowi wartość rynkowa nieruchomości, którą zamierzamy nabyć. Bank udzielając takiego kredytu, zawsze zabezpiecza się hipoteką nieruchomości. Istnieją również zabezpieczenia przejściowe, np. weksel. Nieruchomość wyceniana jest przez rzeczoznawcę i na tej też podstawie banki określają kwotę kredytu. Kwota ta może zostać powiększona przez ubezpieczenie i prowizję. Zastanawiając się nad kredytem, podjąć musimy decyzję odnośnie tego czy chcemy spłacać kredyt dłużej, ale mieć wyższe raty i niższe oprocentowanie, czy też chcemy go spłacać dłużej, mieć niższe raty, ale za to oprocentowanie jest wyższe.

Kolejny ważny czynnik stanowi marża, która w całym okresie spłacania kredytu jest stała. Rozpatrzenie naszego wniosku i sprawdzenie naszej zdolności kredytowej trwać może w niektórych bankach do trzydziestu dni, a w innych do tygodnia czasu. Później podejmowane są następne działania, które prowadzą do realizacji kredytu hipotecznego. Wybierając odpowiednią ofertę nie należy się spieszyć, gdyż kredyt spłacać będziemy przez następną dłuższą część naszego życia.

Zdolność kredytowa

Często udając się do banku, spotykamy się z określeniem ‘zdolność kredytowa’. Jest to nic innego jak zdolność do spłacania zaciągniętego przez kredytobiorcę zobowiązania. W skład naszego zobowiązania wchodzą odsetki, związane z kredytem. Bank zanim udzieli nam pożyczki sprawdza nasze możliwości spłacenia kredytu w określonej kwocie. Następnie ocenia zdolność kredytową jednostki i bądź wydaje pozytywną opinię o przyznaniu kredytu, bądź to odmawia udzielenia go. Jeśli nie posiadamy odpowiedniej zdolności kredytowej wówczas nie mamy co liczyć na kredyt z banku. Wówczas pomocy finansowej poszukiwać możemy w innych firmach świadczących pożyczki.

Zdjęcie znalezione na stronie Pixabay.com

Jeśli wcześniej posiadaliśmy kredyt i mieliśmy problemy z jego spłatą, to znaczy mieliśmy spóźnienia, a nasze zarobki od tej pory nie uległy zmianie bądź też zmniejszyły się, to wówczas nasza zdolność kredytowa jest dla banku za mała. Z drugiej zaś strony jeśli dobrze zarabiamy, posiadamy różne dobra materialne, a więc nasza zdolność kredytowa jest duża to nie mamy żadnych problemów z otrzymaniem kredytu. Dla banku jesteśmy osobami wiarygodnymi i spokojnie udzieli on nam kredytu. Bank oceniając naszą zdolność kredytową, bierze po pierwsze pod uwagę nasze dochody. Jeśli są one wysokie, to odliczając od nich ratę kredytu, spokojnie możemy żyć. Po drugie, sprawdza rodzaj umowy na jaką jesteśmy zatrudnieni.

Najlepiej gdy jesteśmy zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony. Trudniej dostać kredyt, gdy posiada się umowę na czas określony, a już całkiem trudno gdy pracujemy w oparciu o umowę o dzieło bądź też zlecenie. Duże znaczenie, w szczególności w stosunku do kredytów długoterminowych ma doświadczenie zawodowe i pozycja społeczna. Trudno jest uzyskać na przykład kredyt hipoteczny osobie, która nie posiada dużego doświadczenia zawodowego, jest świeżym absolwentem szkoły wyższej i pracuje za najniższą krajową. Wszystkie, te powyżej wszystkie elementy, wpływają na ocenę naszej zdolności kredytowej. Warto dodać, iż w dzisiejszych czasach tylko nieliczni posiadają wysoką zdolność kredytową.

Doradcy finansowi

W ciągu ostatnich kilku lat powstało na rynku wiele firm, które zajmują się doradztwem finansowym. W zależności od naszych potrzeb doradcy finansowi przyjadą do naszego domu bądź też my możemy udać się do ich siedziby. Na rynku funkcjonują firmy, które posiadają swoje biura znajdujące się zazwyczaj przy głównych ulicach jak też tak zwane back office. Te drugie, są to firmy finansowe, które posiadają swoja siedzibę najczęściej gdzieś na obrzeżach, a dorady dojeżdżają do klientów. Umawiają się z nimi na spotkanie w domu czy też w innym dogodnym dla klienta miejscu. Czym zajmują się współcześni doradcy finansowi? Obecnie największe zainteresowanie skupia się wokół kredytów. Oferta kredytowa banków jest duża.

Zdjęcie znalezione na stronie Pixabay.com

Człowiek nie zajmujący się na co dzień branżą finansową, może się pogubić w wielości ofert czy też nie dostrzeże ukryty kosztów kredytów, wysokich prowizji itd. Doradcy finansowi pomagają nam wybrać najbardziej optymalną ofertę, odpowiadającą naszym potrzebom i na miarę naszego budżetu. Oprócz świadczenia usług związanych z doradzeniem w sprawie kredytów, doradcy finansowi pomagają nam inwestować pieniądze. Wskazują różne opcje, a w zależności od tego jakie ryzyko jesteśmy w stanie ponieść, wybieramy najlepszą dla siebie opcję. Do doradcy finansowego udać się możemy jeśli chcielibyśmy się nauczyć oszczędzać pieniądze w odpowiedni sposób.

Doradcy służą radą zarówno osobom prywatnym jak firmom. Jeśli nasza firma posiada oszczędności i nie wie w co najlepiej byłoby zainwestować, to wystarczy skonsultować się z doradcą finansowym. Warto wiedzieć, iż  w większości przypadków nie ponosimy kosztów związanych z doradztwem finansowym. Doradcom płacą najczęściej banki. Na rynku istnieje wiele firm oferujących usługi z zakresu finansów, wybór nie jest prosty. Aby mieć pewność, iż wybraliśmy odpowiednią firmę, rozpytajmy o nią znajomych, czy przejrzyjmy fora dyskusyjne, zapoznajmy się z opiniami innych korzystających z porad firmy. A najlepiej wybierać te, które są nam wszystkim dobrze znane.