Doradcy finansowi

www.infinanse.com.pl

Kategoria: Finanse

Kredyty mieszkaniowe

Któż z nas nie marzy o własnych czterech kontach. Niestety polskie realia życia nie dają młodym ludziom zbyt wielu szans na uzyskanie mieszkania. Często długo pozostają przy rodzinach. Jedną z możliwości zmiany tej sytuacji jest kredyt mieszkaniowy. Kredyt ten często utożsamiany bywa z kredytem hipotecznym i w potocznym języku określeń tych używa się zamiennie. Jednak określenie kredyt hipoteczny jest znacznie szersze niż kredyt mieszkaniowy. W skład kredytów hipotecznych wchodzą kredyty przeznaczone na zakup różnych nieruchomości czy też konsolidacyjne. Kredyt mieszkaniowy zabezpieczony jest hipoteką, czyli ograniczonym prawem rzeczowym, wpisane jest to w księgę wieczystą.

Zdjęcie znalezione na stronie Wikipedia.org

Jeśli zaś nieruchomość, którą jesteśmy zainteresowani nie posiada księgi wieczystej, wówczas staranie się o taki kredyt jest znacznie trudniejsze. Inna sytuacja ma miejsce w przypadku nieruchomości, które zostały dopiero oddane do użytku. Nie posiadają one wpisu do księgi, gdyż ma to miejsce w momencie gdy lokal jest już wybudowany. Wówczas taki kredyt zostaje ubezpieczony, co zwiększa opłatę kredytu. W przypadku kredytów mieszkaniowych, które wypłacane są na budowę domu, to płatność ma miejsce w transzach. Aby otrzymać następną transzę, kredytobiorca przedstawia w banku dokumenty związane z budową domu. Poszczególne wydatki mogą być przedstawione za pomocą rachunków, zdjęć z budowy itd.

Po tym następuje wypłacenie kolejnej transzy. Kredyty mieszkaniowe udzielane są na okres od trzech do czterdziestu lat. Możliwość wzięcia kredytu na długi termin sprawia, iż raty nie są aż tak wysokie. Niestety, jak na początku wspomniano, kredyt stanowi często jedyną opcję posiadania własnego mieszkania. Wydaje się, że dzisiejsze zarobki są oderwane od rzeczywistości i by kupić sobie mieszkanie składać należałoby pieniądze przez kilkadziesiąt lat. Młode rodziny, mając odpowiednie dochody mają szansę na zrealizowanie marzenia o własnym mieszkaniu, przez tego typu kredyty. Przed podjęciem decyzji o kredycie mieszkaniowym przemyśleć należy wszystkie za i przeciw.

Rodzaje kredytów-ogółem

Na rynku dostępnych jest wiele rodzajów kredytów i czasem można się wśród nich pogubić. Przyjmować możemy różne kryteria podziału kredytów, między innymi biorąc pod uwagę sumę pieniędzy, warunki spłaty, a także cel na jaki kredyt jest zaciągany. Najbardziej znanym obecnie kredytem jest kredyt hipoteczny. Jego cechą charakterystyczną jest to, że musi posiadać on zabezpieczenie, którym najczęściej jest hipoteka. Wielu Polaków, ze względu na ograniczone możliwości finansowe decyduje się na tego typu kredyt. Najczęściej zaciągany jest on na trzydzieści czy czterdzieści, a nawet pięćdziesiąt lat. Jego wysokość uzależniona jest od naszych dochodów, pozycji zawodowej i doświadczenia.

Zdjęcie znalezione na stronie Pixabay.com

Bank, analizując naszą sytuację finansową, bierze pod uwagę wiele aspektów. Dlatego też uzyskanie kredytu hipotecznego jest czasochłonne. Oprócz kredytu hipotecznego, gdy chcemy kupić mieszkanie skorzystać możemy z kredytu mieszkaniowego. Pozostając przy nieruchomościach, gdy chcemy zamienić mieszkanie, wówczas staramy się o kredyt refinansowy. Poza tym banki udzielają kredytów konsumpcyjnych, lombardowych, towarowych, obrotowych, konsumpcyjnych, odnawialnych, samochodowych, gotówkowych, bezgotówkowych, preferencyjnych, sezonowych. O kredyt starać się mogą również studenci, są to tak zwane kredyty studenckie.

Bank przyznaje studentowi określoną kwotę pieniędzy, która spłaca on dopiero po zakończeniu studiów. Jest to bardzo dobra propozycja dla wszystkich młodych, zdolnych i ambitnych osób, które chcą kształcić się w szkołach wyższych jednak ograniczone środki finansowe uniemożliwiają im to. Przez całe studia student ma możliwość korzystania z kredytu, a po jego ukończeniu, w zależności od kredytu wyznaczony jest jeszcze pewien okres karencji od jego spłacania. Studenci mają czas na to by znaleźć odpowiednią pracę. W zależności od tego w jakiej sytuacji życiowej się znajdujemy oraz jakie mamy potrzeby o taki kredyt możemy się starać. Zanim weźmiemy kredyt zapoznajmy się z rodzajami kredytów w bankach.

Na co kredyty?

Historia kredytów sięga czasów, gdy nieznany był jeszcze pieniądz, jednak kredyt zawsze miał zbliżony cel, służył do zaspokajania różnych potrzeb człowieka, których on sam nie był w stanie zaspokoić w określonym momencie. Kredyty bardzo szybko się rozwinęły, szczególnie gdy już pojawił się pieniądz. Dziś stanowią atrakcyjną możliwość finansowania różnych inwestycji. Jednak, czy zastanawiamy się po co nam właściwie kredyt? Nie! Jest on dla czymś tak normalnym, że nie wyobrażamy sobie wręcz, by instytucja bankowości kredytowej nie istniała. Przede wszystkim ludzie biorą kredyty na dom bądź mieszkanie. Kredyty zapewniają w tym przypadku jedną z podstawowych potrzeb człowieka, jaką jest poczucie bezpieczeństwa. Własny dom czy mieszkanie sprawiają, że czujemy się swobodnie i mamy poczucie niezależności.

Zdjęcie znalezione na stronie Pixabay.com

Oprócz kredytów na dom bierzemy kredyty, których celem jest pokrycie kosztów różnych rzeczy materialnych. Można tu mówić o samochodzie czy ubraniach z wyższej półki. Wówczas kredyty zaspokajają nasze potrzeby materialne. Warto zwrócić uwagę na to, że żyjemy w świecie, którym rządzi pieniądz. Każdego dnia odbieramy niezliczoną ilość bodźców związanych z zakupem nowych rzeczy. Obserwujemy otaczających nas ludzi. Też chcemy mieć fajny samochód czy jakiś wynalazek nowoczesnej techniki. Nie każdy jednak zarabia tyle, by mógł pozwolić sobie na zakup bez konieczności brania kredytów.

Zaspokajają więc one nasze potrzeby materialne. Kredyty bierzemy również przed świętami by na stole wielkanocnym czy to wigilijnym niczego nam nie zabrakło. Do banków zaglądamy również, gdy chcemy wyjechać na wakacje, a w ciągu roku nie zaoszczędziliśmy zbyt wiele. Powodów brania kredytów jest w dzisiejszym świecie mnóstwo, jedne dziwią nas bardziej a inne są całkiem naturalne. Każdy z nam ma jednak inne potrzeby i stara się je zrealizować. Istotne jest jednak by kredyty brać rozsądnie i nie popadać w coraz większe długi. Każdy kredyt przemyślmy czy rzeczywiście jest on nam potrzebny, a może lepiej zaoszczędzić?

Jak dostać kredyt?

Obserwując zachowania współczesnych ludzi, zauważyć można, iż życie na kredyt stało się czymś normalnym. W ciągu ostatnich kilku lat Polacy chętnie sięgają po kredyty. W zależności od rodzaju kredytu, złożyć  w banku musimy różne dokumenty. Aby dostać kredyt najpierw sprawdźmy swoją zdolność kredytową by uniknąć późniejszego rozczarowania, gdy złożony przez nas w banku wniosek nie uzyska akceptacji. W sieci znajdziemy kalkulatory, głównie na stronach banków oraz instytucji finansowych, które pozwalają określić nam na jaki kredyt możemy liczyć. Jeśli nie potrafimy sami tego zrobić udajmy się do doradcy finansowego. Usługi doradców, w przeważającej większości są bezpłatne, gdyż za ich czas pracy płacą im banki. Doradca finansowy bardzo dokładnie przeanalizuje naszą zdolność kredytową.

Zdjęcie znalezione na stronie Pixabay.com

Oprócz zarobków pod uwagę będzie brana umowa na jaką jesteśmy zatrudnieni, nasza pozycja społeczna, oszczędności itd. Wszystko to określa sumę jaką pożyczyć może nam bank. Po obliczeniu naszej zdolności kredytowej pora określić na jaki cel potrzebujemy kredytu czy chcemy kupić samochód, mieszkanie czy zamierzamy poczynić pewne inwestycje. W zależności od tego wybieramy odpowiedni kredyt, oferta banków jest bogata. Następnie wypełnić musimy odpowiedni wniosek i złożyć dokumenty wymagane do rozpatrzenia wniosku. Tu w zależności od rodzaju kredytu można mówić o różnych wymaganiach.

Przy kredytach krótkoterminowych wymagania te są niewielki. Jednak gdy staramy się już na przykład o kredyt inwestycyjny, to musimy przygotować konkretny biznes plan, zawierający określone działania i wskazujący zyski jakie z tego wynikną. Po złożeniu wniosku, pozostaje nam już tylko czekać na decyzje banku. Jeśli jest pozytywna podejmowane są następne czynności związane z udzieleniem kredytu. Rozpatrywanie wniosku kredytowego trwa różnie, w zależności od banku i rodzaju kredytu. Jeśli jest to kredyt hipoteczny trwać to może nawet miesiąc czasu, choć banki starają się w jak najkrótszym czasie oceniać zdolność kredytową.